El deute \u00e9s una de les eines m\u00e9s poderoses de l'economia moderna, per\u00f2 tamb\u00e9 una de les m\u00e9s perilloses. En el m\u00f3n de les finances, no existeix el \"deute dolent\" per definici\u00f3, sin\u00f3 el deute mal administrat. Saber distingir entre una palanca de creixement i una trampa de liquiditat \u00e9s la difer\u00e8ncia entre l'\u00e8xit financer i l'asf\u00edxia econ\u00f2mica.<\/p>\n\n\n\n
Per\u00f2, com podem saber on es troba la l\u00ednia vermella? A continuaci\u00f3, analitzem els escenaris on el finan\u00e7ament \u00e9s una decisi\u00f3 intel\u00b7ligent i aquells on \u00e9s un error estructural.<\/p>\n\n\n\n
Finan\u00e7ar-se t\u00e9 sentit quan el capital prestat genera un valor superior al cost del propi pr\u00e9stec. \u00c9s el que anomenem deute bo.<\/p>\n\n\n\n
L'exemple cl\u00e0ssic \u00e9s la hipoteca. Tot i que implica un pagament d'interessos, est\u00e0s adquirint un b\u00e9 (un habitatge) que, hist\u00f2ricament, tendeix a revaloritzar-se i que satisf\u00e0 una necessitat b\u00e0sica que, d'una altra manera, implicaria un cost de lloguer sense retorn.<\/p>\n\n\n\n
Si ets emprenedor o empresari, demanar un cr\u00e8dit per comprar maquin\u00e0ria que duplicar\u00e0 la teva producci\u00f3 \u00e9s una decisi\u00f3 l\u00f2gica. Si el Retorn de la Inversi\u00f3 (ROI) \u00e9s del 15% i el pr\u00e9stec et costa un 5%, est\u00e0s guanyant un 10% net amb diners que no eren teus.<\/p>\n\n\n\n
Finan\u00e7ar un m\u00e0ster o una certificaci\u00f3 t\u00e8cnica es considera una inversi\u00f3 en \"capital hum\u00e0\". Si aquesta formaci\u00f3 et permet accedir a un rang salarial clarament superior, el deute es pagar\u00e0 sol en pocs anys gr\u00e0cies a l'augment del teu flux de caixa.<\/p>\n\n\n\n
L'error m\u00e9s com\u00fa \u00e9s utilitzar el finan\u00e7ament per cobrir estils de vida que els nostres ingressos reals no poden mantenir. Aix\u00f2 genera el que es coneix com a deute de consum.<\/p>\n\n\n\n
Demanar un pr\u00e9stec personal a 5 anys per pagar unes vacances o un televisor d'\u00faltima generaci\u00f3 \u00e9s un error financer greu. En el moment que acabis de pagar el pr\u00e9stec, el producte ja no tindr\u00e0 valor, per\u00f2 tu haur\u00e0s pagat un 10% o un 15% m\u00e9s del seu preu original a causa dels interessos.<\/p>\n\n\n\n
Si necessites la targeta de cr\u00e8dit per pagar la compra del s\u00faper o el rebut de la llum, el problema no \u00e9s el finan\u00e7ament, sin\u00f3 un desequilibri estructural entre ingressos i despeses. Finan\u00e7ar el dia a dia \u00e9s l'espiral que condueix directament al sobredeute.<\/p>\n\n\n\n
Aquests productes ofereixen diners immediats amb quotes aparentment c\u00f2modes, per\u00f2 amaguen interessos que poden superar el 20%. Utilitzar-los \u00e9s, gaireb\u00e9 sempre, un error, ja que el deute creix m\u00e9s r\u00e0pid del que es pot amortitzar.<\/p>\n\n\n\n
Abans de signar qualsevol contracte de finan\u00e7ament, cal aplicar la f\u00f3rmula de la prud\u00e8ncia. La majoria d'experts coincideixen que el conjunt dels teus deutes (incloent-hi la hipoteca) no hauria de superar mai el 35-40% dels teus ingressos nets mensuals.<\/p>\n\n\n\n Finan\u00e7ar-se no \u00e9s ni bo ni dolent: \u00e9s gasolina. Si la poses en un motor eficient (una inversi\u00f3), t'ajudar\u00e0 a arribar m\u00e9s lluny i m\u00e9s r\u00e0pid. Si la tires sobre un foc que ja crema els teus estalvis (consum descontrolat), nom\u00e9s aconseguir\u00e0s que l'incendi sigui m\u00e9s gran.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Quan t\u00e9 sentit endeutar-se i quan \u00e9s un error? Descobreix com utilitzar el finan\u00e7ament per cr\u00e9ixer i evitar el sobreendeutament.<\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":9826,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","_seopress_robots_follow":"","_seopress_robots_imageindex":"","_seopress_robots_snippet":"","_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_robots_breadcrumbs":"","_seopress_robots_freeze_modified_date":"","_seopress_robots_custom_modified_date":"","_seopress_robots_canonical":"","_seopress_social_fb_title":"","_seopress_social_fb_desc":"","_seopress_social_fb_img":"","_seopress_social_fb_img_attachment_id":0,"_seopress_social_fb_img_width":0,"_seopress_social_fb_img_height":0,"_seopress_social_twitter_title":"","_seopress_social_twitter_desc":"","_seopress_social_twitter_img":"","_seopress_social_twitter_img_attachment_id":0,"_seopress_social_twitter_img_width":0,"_seopress_social_twitter_img_height":0,"_seopress_redirections_value":"","_seopress_redirections_enabled":"","_seopress_redirections_enabled_regex":"","_seopress_redirections_logged_status":"","_seopress_redirections_param":"","_seopress_redirections_type":0,"_seopress_analysis_target_kw":"","inline_featured_image":false,"ai_generated_summary":"","footnotes":""},"categories":[69],"tags":[],"class_list":["post-9825","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-informacions-interes"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9825","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9825"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9825\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9827,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9825\/revisions\/9827"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9826"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9825"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9825"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/helpempresa.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9825"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Tipus de deute<\/strong><\/td> Recomanaci\u00f3<\/strong><\/td><\/tr> Hipotecari<\/strong><\/td> Acceptable (sempre que el tipus d'inter\u00e8s sigui raonable).<\/td><\/tr> Professional<\/strong><\/td> Recomanable si el ROI > Cost del deute.<\/td><\/tr> Consum<\/strong><\/td> Evitar sempre que sigui possible.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Conclusi\u00f3<\/h2>\n\n\n\n